COVID-19가 신용 점수에 영향을 미치지 않도록 하십시오.
(뉴스USA) – 3월 이후, COVID-19 전염병은 수백만 명의 미국인의 재정 상황을 거꾸로 뒤집었습니다.
경제는 회복의 조짐을 보이고 있지만, 많은 미국인들이 여전히 실업상태이며 기본적인 생활비를 충당하기 위해 저축에 뛰어들기 때문에 신용 점수를 어떻게 보호해야 합니까? 몇 가지 답변을 계속 읽으십시오.
• 결제가 없는 경우 최대한 빨리 대출기관에 연락하십시오. 정시 지불은 신용 점수에 영향을 미치는 가장 큰 요인입니다. 많은 대출기관은 고정 기간 동안 지불을 줄이거나 일시 중단할 수 있는 연기 또는 관용 옵션과 같은 긴급 지원에 동의했습니다. 이러한 조건이 곧 만료될 예정이라면 대출기관에 전화하여 어떤 옵션을 사용할 수 있는지 논의해야 합니다." 신용 보고 기관 Experian의 소비자 교육 및 옹호 담당 수석 이사로드 그리핀(Rod Griffin)은 말했습니다.
• 신용 점수를 높일 수있는 방법을 찾습니다. 특히 신용 기록이 제한된 경우 건축 신용이 어려울 수 있습니다. Experian의 무료 도구인 Experian Boost는정시 유틸리티, 전화 및 스트리밍 서비스 결제에 대한 크레딧을 제공하여 FICO 점수를 즉시 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.
"소비자 권한이 있는 데이터"라고 하는 이러한 유형의 대체 재무 데이터를 통해 자신있게 데이터를 관리하고 더 나은 크레딧을 받을 수 있습니다. 실제로 Experian Boost 사용자 3명 중 2명은 평균 약 12포인트 증가하면서 신용 점수가 증가하는 것으로 나타났습니다. 이는 대출 이나 신용의 어떤 종류를 신청할 때 상당한 차이 만들기에 충분 합니다.
• 잔액 이체 신용 카드 또는 입문 제안이 있는 카드를 받는 것이 좋습니다. 책임감 있게 처리, 이것은 실제로 당신의 빚을 갚을 시간을 구입하거나 아마도 수백 달러의 "환영 보너스"를 받고있는 동안 신용 점수를 높일 수있는 잠재력을 가지고있다. 맞춤 신용 카드 옵션을 찾고 있다면 Experian CreditMatch와 같은 도구를 사용하면 재무 프로필을 기반으로 올바른 카드를 얻을 수 있습니다.
• 활용률에 주의를 기울이십시오. 신용 점수는 총 잔액 대 한도 비율(일명 "사용률")을 기준으로 합니다. 새 신용카드를 추가하면 사용 가능한 총 크레딧이 늘어나게 됩니다. 총 신용 잔액이 동일하게 유지되는 한 사용률이 낮아져 신용 점수를 높일 수 있습니다. 이자율이 낮은 카드로 잔액을 이체하고 일시적인 저금리를 염두에 두어야 합니다.
잔액으로 인해 점수가 감소할 수 있지만 전체 계정과 개별 계정 모두에서 사용률을 30% 미만으로 유지해야 합니다. 최고 신용 점수를 촬영? 그리핀은 "한 자릿수로 활용하거나 더 나은 한 자릿수로 활용하면 매달 신용카드 잔액을 전액 지불하십시오.
• 정기적으로 신용 보고서를 확인하여 사기범과 싸우십시오. 유행성 인기를 끌었던 이후 신용 시도와 직불 카드 사기에 큰 도약이 있었습니다. 연방 거래 위원회에 따르면 소비자는 COVID-19 관련 사기로 1 억 달러 이상을 잃었습니다.
2021년 4월까지 엑스페리안, 에퀴팩스, 트랜스유니온으로부터 AnnualCreditReport.com 방문하여 무료 주간 신용 보고서를 받을 수 있습니다. Experian은 또한 30일마다 실시간 경고, 신용 점수 추적 및 업데이트된 보고서를 포함하는 무료 신용 모니터링 서비스를 제공합니다.
영문판:
Don’t Let COVID-19 Impact Your Credit Score
https://www.copyrightfreecontent.com/wp-content/uploads/2020/09/WSExperian.jpg 360w" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" data-mce-src="https://www.copyrightfreecontent.com/wp-content/uploads/2020/09/WSExperian-300x200.jpg">
(NewsUSA)
– Since March, the COVID-19 pandemic has turned millions of Americans’ financial situations upside down.
The economy is showing signs of recovery, but with many Americans still unemployed and having to dip into their savings to cover basic living costs, the question remains: How do you protect your credit score? Read on for some answers.
• Contact your lender ASAP if you can’t make a payment. On-time payments are the largest factor affecting your credit score. Many lenders have agreed to emergency support such as deferral or forbearance options that may allow you to reduce or suspend payments for a fixed period. If those terms are set to expire soon, you should “call your lender to discuss what options are available,” said Rod Griffin, senior director of consumer education and advocacy for the credit reporting agency Experian.
• Look for ways to boost your credit score. Building credit can be challenging, especially if you have limited credit history. Experian’s free tool, Experian Boost, can help raise your FICO score instantly by giving you credit for on-time utility, phone and streaming service payments.
This type of alternative financial data, known as “consumer-permissioned data,” allows you to manage your data with confidence and qualify for better credit. In fact, two out of three Experian Boost users see an increase in their credit score with an average increase of about 12 points. That’s enough to make a significant difference when applying for a loan or any type of credit.
• Consider getting a balance transfer credit card or one with an introductory offer.Handled responsibly, this actually has the potential to increase your credit score while either buying you time to pay off your debts or getting a “welcome bonus” of perhaps hundreds of dollars. If you’re looking for personalized credit card options, tools like Experian CreditMatch can help you get the right card based on your financial profile.
• Pay attention to your utilization ratio. Your credit score is based on your total balance-to-limit ratio (a.k.a. “utilization rate”). Adding a new credit card increases your total available credit. As long as your total credit balance remains the same, you’d be decreasing your utilization rate, which can potentially boost your credit score. Be sure to transfer balances to the card with lower interest and be mindful of temporary low interest rates.
While any balance can cause scores to decline, you should keep your utilization under 30 percent, both overall and on individual accounts. Shooting for a top credit score? “Keep your utilization in the single digits, or even better, pay your credit card balances in full each month,” said Griffin.
• Fight fraudsters by checking your credit report regularly. There’s been a huge jump in attempted credit – and debit-card fraud since the pandemic hit; consumers have lost more than $100 million to COVID-19-related fraud, according to the Federal Trade Commission.
You can receive free weekly credit reports from Experian, Equifax and TransUnion through April 2021 by visiting AnnualCreditReport.com. Experian also offers a free credit monitoring service that includes real-time alerts, credit score tracking, and an updated report every 30 days.